Immobilienfinanzierung verständlich erklärt
✔ Über 30 Jahre Erfahrung | ✔ Zugang zu über 550 Banken | ✔ Auch komplexe Vorhaben | ✔ Persönliche Beratung
Schnell zu den wichtigsten Themen:
- Anschlussfinanzierung
- Kauf & Neubau
- Modernisierung
- Individuelle Finanzierungslösungen
- Häufige Fragen
- Ablauf
- Mein Service-Versprechen
Anschlussfinanzierung
Anschlussfinanzierung – frühzeitig handeln lohnt sich
Wenn Ihre Zinsbindung endet, sollten Sie sich frühzeitig mit Ihrer Anschlussfinanzierung beschäftigen.
Viele Möglichkeiten bleiben sonst ungenutzt – und kosten am Ende unnötig Geld.
3 Möglichkeiten im Überblick
Prolongation
Als Prolongation wird die Verlängerung Ihres Darlehens bei Ihrer bisherigen Bank bezeichnet.
Ist die einfachste Variante, oft aber nicht optimal.
Umschuldung
Von einer Umschuldung spricht man, wenn Sie Ihre Anschlussfinanzierung bei einer anderen Bank abschließen.
Diese Variante ist mit mehr Aufwand verbunden, liefert aber häufig die besseren Konditionen.
Forwarddarlehen
Ein Forwarddarlehen ermöglicht es Ihnen, sich bereits heute die aktuellen Zinsen für eine zukünftige Anschlussfinanzierung zu sichern und bietet Ihnen Planungssicherheit und schützt Sie vor möglichen Zinserhöhungen.
Der Abschluss ist bis zu 66 Monate vor Ablauf Ihrer Zinsbindung möglich.
Was ist der Forward-Aufschlag?
Der sogenannte Forward-Aufschlag ist ein Zinszuschlag, der für die frühzeitige Zinssicherung erhoben wird. Er liegt je nach Bank meist zwischen 0,01% und 0,05% pro Monat der Vorlaufzeit.
💡 Was gut zu Wissen ist
1. Prolongationen sind oft teurer als nötig
Viele Kreditinstitute setzen bei Anschlussfinanzierungen auf die Trägheit ihrer Bestandskunden und bieten häufig Konditionen an, die bis zu 0,5% über vergleichbaren Angeboten liegen können.
👉 Ein kostenloser Vergleich lohnt sich daher immer.
2. Zahlungsdisziplin ist Entscheidend
Banken achten bei Umschuldungen oder Forwarddarlehen auf die bisherige Zahlungsweise.
Unregelmäßigkeiten können zu Ablehnung oder schlechteren Konditionen führen.
✔ So sichern Sie sich die beste Anschlussfinanzierung
✔ Angebote vergleichen
✔ frühzeitig starten
✔ nicht nur auf Ihre Bank verlassen
✔ Forwarddarlehen prüfen
✔ unabhängig beraten lassen
Jetzt Anschlussfinanzierung optimal sichern
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Kauf oder Neubau
Kauf oder Neubau – das ist wichtig
Der Kauf oder Neubau einer Immobilie ist für viele Menschen die größte finanzielle Entscheidung im Leben. Umso wichtiger ist es, die Finanzierung von Anfang an richtig zu planen und auf die eigene Situation abzustimmen.
Die wichtigsten Fragen vorab
✔ Wie hoch ist meine Rate?
✔ Kann ich mir das leisten?
✔ Reichen die Kosten aus?
✔ Worauf muss ich achten?
Finanzierung vorab berechnen
Sie möchten gern wissen, was Ihre Finanzierungswunsch kosten könnte. Ermitteln Sie hier schnell eine erste Einschätzung zu Zins und Rate:
Worauf Sie achten sollten
✔ Kosten realistisch kalkulieren
✔ Bauzeitzinsen berücksichtigen
✔ Eigenkapital sinnvoll einsetzen
✔ Zinsbindung passend wählen
Welche Kosten nicht finanziert werden
Nicht alle Kosten werden von Banken übernommen.
Typische Beispiele sind:
- Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie Maklerprovision
- Kosten für Einrichtung und Mobiliar (z. B. Küche oder Möbel)
- Umzugs- und Nebenkosten
- Teile von Renovierungskosten
💡 Meine Erfahrung zeigt
Nachfinanzierungen gestalten sich in der Praxis häufig schwieriger als erwartet.
➡️ Gerade bei den Vorhaben Kauf und Modernisierung oder Neubau werden anfallende Kosten
zu knapp kalkuliert.
➡️ Nachfinanzierungen sind häufig schwierig und teurer
➡️ Genehmigte Kredite werden meistvollständig ausgeschöpft
Modernisierung– richtig planen
Die Begriffe Renovierung, Sanierung und Modernisierung werden im Alltag oft gleich verwendet – aus Sicht der Bank gibt es jedoch wichtige Unterschiede.
Renovierung
Renovierungen dienen vor allem der optischen Verbesserung und der Beseitigung von Gebrauchsspuren.
💡 Sie verbessern den Wohnkomfort, führen jedoch in der Regel nicht zu einer Werterhöhung der
Immobilie.
Sanierung
Bei einer Sanierung geht es um die Beseitigung von Schäden, um den Wert der Immobilie zu erhalten.
💡 Diese Maßnahmen dienen der Werterhaltung und erfordern häufig den Einsatz von Fachfirmen.
Modernisierung
Modernisierungen bringen Ihre Immobilie technisch und energetisch auf einen aktuellen Stand.
👉 Sie erhöhen sowohl den Wohnkomfort als auch den Wert Ihrer Immobilie.
Finanzierungsmöglichkeiten
Je nach Umfang Ihres Vorhabens stehen unterschiedliche Finanzierungsformen zur Verfügung.
Größere Projekte –
Immobilien- und Förderkredite
- Meist günstigster Zinssatz
- Langsamere Abwicklung und Auszahlung
- Absicherung über Grundschuld
- ab 50.000 €
Kleinere Projekte – spezielle Bauspar- oder Ratenkredite
- Etwas teurer
- schnellere Abwicklung und Auszahlung
- häufig ohne Grundschuld möglich
- bis 75.000 €
Was viele bei Modernisierungen unterschätzen
Modernisierungsmaßnahmen werden häufig nur zu 25 % – 75 % werterhöhend in der Objektbewertung berücksichtigt. Was zu einer Sicherheitslücke und schlechteren Konditionen führen kann.
👉 Berechnungsbeispiel
- Kaufpreis: 300.000 €
- Modernisierung: 100.000 €
- anerkannter Objektwert: 325.000 – 375.000 €
Sicherheitslücke – 25.000 €- 75.000 €
💡Mein Tipp
- Prüfen Sie Fördermöglichkeiten (z. B. KfW oder Gemeinde)
- Beantragen Sie Fördermittel immer vor Beginn der Maßnahme
- Planen Sie ausreichend Eigenkapital ein
- Achten Sie auf eine realistische Kostenplanung
Modernisierung sinnvoll finanzieren
Lassen Sie uns gemeinsam die passende Finanzierung für Ihr Vorhaben finden.
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Individuelle Finanzierungslösungen – was möglich ist
Nicht jede Finanzierung verläuft nach dem gleichen Muster.
Neben klassischen Kauf- oder Neubaufinanzierungen gibt es eine Vielzahl von individuellen Lösungen, die je nach Ausgangssituation sinnvoll sein können.
Gerade bei besonderen Anforderungen oder komplexeren Vorhaben ist es wichtig, frühzeitig die richtigen Finanzierungspartner einzubinden.
💡 Was viele nicht wissen
Auch in Situationen, die auf den ersten Blick schwierig erscheinen, sind häufig Lösungen möglich – vorausgesetzt, die Finanzierung wird richtig strukturiert.
Typische Beispiele aus der Praxis
✔ Kapitalbeschaffung über bestehende Immobilien
✔ Finanzierung ohne oder mit geringem Eigenkapital
✔ Auflösung von Erbengemeinschaften
✔ Finanzierung bei Kauf aus Zwangsversteigerungen
✔ Lösungen bei negativer Schufa oder besonderen Bonitätssituationen
⚠️ Wichtig zu wissen
Diese Finanzierungen erfordern in der Regel:
- eine sorgfältige Planung
- die Auswahl spezialisierter Banken
- eine individuelle Aufbereitung der Unterlagen
Standardlösungen greifen hier meist nicht.
✔ Mein Ansatz
Ich analysiere Ihre individuelle Situation und finde gemeinsam mit spezialisierten Finanzierungspartnern eine passende Lösung – auch dann, wenn andere Wege nicht zum Ziel geführt haben.
Lassen Sie uns Ihre Möglichkeiten prüfen
Viele Finanzierungen sind möglich – man muss nur wissen, wie.
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Weitere typische Fragen zur Immobilienfinanzierung
Wie hoch sollte meine monatliche Rate sein?
Die Rate sollte dauerhaft tragbar sein und ausreichend finanziellen Spielraum lassen. Im Optimalfall liegt die Rate nur bei 30 % des Familieneinkommens und ist bis zum Rentenbeginn abgezahlt. In den Ballungszentren mit teuren Kaufpreisen liegen die Quoten aber auch durchaus höher, bis zu 50 % des Einkommens.
Welche Zinsbindung ist sinnvoll?
Häufig werden 10 bis 20 Jahre gewählt – entscheidend ist Ihre Planungssicherheit. Grundsätzlich möglich sind aber Zinsbindung von variabel über 1 Jahr bis zu fest über die gesamte Laufzeit.
Wann sollte ich mich um die Finanzierung kümmern?
Idealerweise bereits vor der Immobiliensuche. Denn das verschafft Ihnen bei nachgefragten Immobilien einen deutlichen Vorteil und bekommen eher den Zuschlag.
So läuft Ihre Finanzierung Schritt für Schritt ab
1. Kostenloses Erstgespräch
2. Analyse Ihrer finanziellen Situation
3. Vergleich verschiedener Banken
4. Entwicklung Ihrer Finanzierung
5. Begleitung bis zur Auszahlung
Darauf können Sie sich verlassen
Ich begleite Sie persönlich von der ersten Anfrage bis zur Auszahlung.
Ich vergleiche über 550 Banken, Versicherungen und Bausparkassen und finde die passende Lösung für Sie.
Alle Schritte und Konditionen werden verständlich erklärt.
Alle Schritte und Konditionen werden verständlich erklärt.
Ich unterstütze Sie bei allen Schritten – auch über die Zusage hinaus.
Die Beratung ist für Sie unverbindlich und kostenfrei.
Ich unterstütze Sie bei allen Schritten – auch über die Zusage hinaus.
Die Beratung ist für Sie unverbindlich und kostenfrei.